Quais cuidados preciso ter ao contratar um plano de saúde na terceira idade?

A população idosa brasileira representa uma parcela significativa dos beneficiários de planos de saúde, ultrapassando a marca de 14%. Com o avanço da idade, as demandas por cuidados médicos tendem a aumentar, tornando essencial garantir o acesso adequado a serviços de saúde de qualidade. No entanto, muitos idosos enfrentam desafios e obstáculos ao contratar um plano, desde preços elevados até práticas discriminatórias por parte de algumas operadoras.

Importância de um Plano de Saúde na Terceira Idade

À medida que envelhecemos, nossas necessidades de saúde se tornam mais complexas e frequentes. Consultas médicas regulares, exames de rotina, terapias e, em alguns casos, internações hospitalares se tornam mais recorrentes. Consequentemente, os custos relacionados aos cuidados de saúde tendem a ser mais elevados para a população idosa em comparação com outras faixas etárias.

Ter um plano de saúde confiável e abrangente é fundamental para garantir o acesso a tratamentos e serviços médicos de qualidade, reduzindo o impacto financeiro e proporcionando tranquilidade nessa fase da vida. No entanto, é crucial estar ciente dos direitos e proteções legais disponíveis para evitar abusos e práticas ilegais por parte das operadoras.

Direitos dos Idosos nos Planos de Saúde

A legislação brasileira estabelece uma série de garantias e proteções específicas para os idosos no que diz respeito aos planos de saúde. Essas medidas visam assegurar o acesso equitativo e a qualidade dos serviços prestados, protegendo os direitos desse grupo vulnerável.

1. Proibição de Recusa de Contratação: De acordo com o Código de Defesa do Consumidor e a Lei dos Planos de Saúde, é expressamente proibido impedir ou dificultar a participação de indivíduos em planos de saúde privados com base na idade ou em qualquer deficiência. As operadoras não podem negar a adesão de idosos aos seus produtos, sendo essa prática considerada abusiva.

2. Isenção de Reajuste por Faixa Etária após os 59 Anos: O Estatuto do Idoso determina que, para contratos assinados após 1º de janeiro de 2004, as operadoras não podem aplicar reajustes no valor do plano de saúde baseados exclusivamente na faixa etária após o beneficiário completar 59 anos. No entanto, os reajustes anuais permitidos pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) continuam sendo aplicáveis.

3. Direito a um Acompanhante Hospitalar: O Estatuto do Idoso garante que pacientes com 60 anos ou mais tenham o direito de contar com a presença de um acompanhante durante internações hospitalares ou períodos de observação médica. O acompanhante, escolhido pelo próprio paciente e com idade entre 18 e 60 anos, terá direito à alimentação e prioridade no atendimento.

4. Aproveitamento das Carências Cumpridas: Ao sair do emprego, o idoso tem o direito de trocar de plano de saúde, aproveitando as carências já cumpridas, desde que respeite as regras de portabilidade estabelecidas. Essa garantia se aplica inclusive em casos de morte do titular, cancelamento do contrato ou falência da operadora, sem a necessidade de compatibilidade de preço ou cumprimento de prazo de permanência.

5. Manutenção do Plano após a Aposentadoria: Os aposentados que contribuíram para um plano de saúde empresarial por mais de dez anos têm o direito de manter as condições de cobertura assistencial que possuíam durante o período de emprego ativo. Nesse caso, eles deverão arcar com o valor integral do plano, incluindo a parte anteriormente paga pela empresa. Para aqueles que contribuíram por um período inferior a dez anos, é permitido permanecer no plano por um ano para cada ano de contribuição. O aposentado deve ser comunicado sobre essa opção e dispõe de um prazo de 30 dias para responder ao ex-empregador.

6. Assunção da Titularidade em Planos Coletivos por Adesão: O beneficiário idoso que perde a condição de dependente após mais de dez anos de contribuição tem o direito de assumir a titularidade do plano de saúde coletivo por adesão (contratado por meio de sindicatos e associações), desde que arque com os respectivos custos.

7. Cobertura Durante Inadimplência de até 60 Dias: As operadoras de planos de saúde não podem rescindir unilateralmente o contrato sem motivo justo ou aparente, como altos custos de utilização (sinistralidade) para determinado grupo. A rescisão só é permitida em casos de fraude ou não pagamento da mensalidade por um período superior a 60 dias, consecutivos ou não, nos últimos 12 meses de vigência do contrato.

Enfrentando Desafios na Contratação

Apesar das garantias legais, muitos idosos ainda enfrentam obstáculos significativos ao contratar um plano de saúde. Algumas das principais dificuldades incluem:

• Preços elevados: As operadoras tendem a cobrar valores mais altos para planos individuais destinados à terceira idade, alegando maior risco e utilização dos serviços.
• Falta de oferta: Algumas empresas optam por não oferecer planos específicos para idosos, limitando as opções disponíveis no mercado.
• Desinformação: Muitos idosos desconhecem seus direitos e proteções legais, tornando-os vulneráveis a práticas abusivas.
• Exigência de avaliação médica prévia: Algumas operadoras exigem a realização de exames médicos antes da contratação, o que pode levar à negação de cobertura ou exclusão de doenças pré-existentes.

Denunciando Práticas Abusivas

Caso você enfrente qualquer tipo de impedimento, dificuldade ou discriminação na contratação de um plano de saúde devido à sua idade, condição de saúde ou deficiência, é importante denunciar essas práticas abusivas. A ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar) é o órgão responsável por fiscalizar e aplicar sanções às operadoras que violarem as normas estabelecidas.

Confirmada a infração, as operadoras podem ser multadas em até R$ 50 mil por cada caso verificado. Portanto, não hesite em buscar seus direitos e garantir o acesso justo e equitativo aos serviços de saúde na terceira idade.