Crédito Consignado: veja quanto aposentados irão pagar

O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) implementou mudanças no crédito consignado para aposentados e pensionistas. O prazo máximo de pagamento aumentou de 84 para 96 meses, alterando os valores das parcelas e o custo total do empréstimo. Esta modificação visa facilitar o acesso ao crédito, mas requer atenção dos beneficiários para evitar endividamento excessivo.

Novas condições do crédito consignado

O Ministério da Previdência Social ampliou o prazo máximo de pagamento do crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS. A medida entrou em vigor recentemente, permitindo o parcelamento em até 96 meses (oito anos).

Esta alteração atende a solicitações dos próprios aposentados, segundo o ministro Carlos Lupi. A intenção é alinhar as condições oferecidas aos beneficiários do INSS com aquelas já disponíveis para servidores públicos federais.

O aumento no prazo de pagamento resulta em parcelas mensais menores, tornando o empréstimo aparentemente mais acessível. No entanto, é fundamental analisar o impacto desta mudança no valor total pago ao final do contrato.

Impacto financeiro da extensão do prazo

A extensão do prazo de pagamento para 96 meses afeta diretamente o valor final pago pelos beneficiários. Embora as parcelas mensais sejam menores, o montante total do empréstimo aumenta consideravelmente.

Um exemplo prático ilustra esta situação:

• Empréstimo de R$ 10.000
• Prazo anterior (84 meses): parcela de R$ 232, total pago R$ 19.488
• Novo prazo (96 meses): parcela de R$ 220, total pago R$ 21.120

Observa-se um aumento de 8,37% no valor total pago, mesmo com a redução da parcela mensal. Este cenário se repete em diferentes valores de empréstimo, conforme demonstrado na tabela a seguir:

Perfil dos beneficiários do crédito consignado

Dados do INSS revelam que aproximadamente 38,6% dos beneficiários possuem pelo menos um contrato de crédito consignado ativo. Este percentual representa mais de 15,45 milhões de pessoas.

O perfil dos usuários do crédito consignado é diversificado, incluindo:

1. Aposentados
2. Pensionistas
3. Beneficiários de auxílios permanentes

A utilização deste tipo de crédito reflete sua importância como instrumento financeiro para este grupo populacional.

Instituições financeiras e taxas de juros

Atualmente, 66 instituições financeiras estão credenciadas junto ao INSS para oferecer o crédito consignado. Estas instituições definem suas taxas de juros, respeitando o teto aprovado pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS).

Recentemente, o CNPS elevou a taxa máxima de juros de 1,66% para 1,8% ao mês. Esta alteração acompanha a trajetória de alta na taxa Selic, que atualmente está em 13,25% ao ano.

Os beneficiários devem comparar as ofertas de diferentes instituições antes de contratar o empréstimo, buscando as melhores condições possíveis.

Margem consignável e limites de contratação

A margem de consignação estabelecida pelo INSS é de 35% do valor do benefício. Isto significa que o valor total das parcelas de empréstimos consignados não pode ultrapassar 35% do benefício mensal recebido pelo aposentado ou pensionista.

Esta limitação visa proteger o beneficiário, garantindo que uma parcela de sua renda mensal permaneça disponível para outras despesas essenciais.

Vantagens e desvantagens do crédito consignado

O crédito consignado apresenta vantagens e desvantagens que devem ser consideradas pelos beneficiários:

Vantagens:

1. Taxas de juros menores em comparação a outras modalidades de crédito
2. Facilidade de aprovação
3. Prazo de pagamento estendido
4. Desconto direto na folha de pagamento

Desvantagens:

1. Comprometimento de parte da renda por longo período
2. Risco de superendividamento
3. Dificuldade de quitação antecipada em alguns casos
4. Possível impacto na capacidade de contratar outros tipos de crédito

Alternativas ao crédito consignado

Além do crédito consignado tradicional, existem outras opções financeiras disponíveis para aposentados e pensionistas do INSS:

1. Cartão de crédito consignado
2. INSS Vale+
3. Empréstimo pessoal
4. Antecipação do 13º salário

Cada alternativa possui características próprias, com vantagens e desvantagens específicas. A escolha da melhor opção depende da situação financeira individual e das necessidades de cada beneficiário.

INSS Vale+: uma nova opção de crédito

O INSS Vale+ é uma modalidade de crédito lançada em dezembro do ano passado pelo INSS e o Ministério da Previdência. Este cartão permite a antecipação de R$ 150 do benefício, com desconto direto na folha de pagamento do mês seguinte.

Características do INSS Vale+:

• Limite de antecipação: R$ 150
• Prazo de pagamento: 30 dias
• Desconto automático na folha de pagamento
• Disponível para aposentados, pensionistas e beneficiários de auxílios permanentes

Desde seu lançamento, aproximadamente 175 mil brasileiros já utilizaram o INSS Vale+. O instituto planeja avaliar o desempenho desta modalidade, incluindo a possibilidade de ajustes no valor liberado para antecipação.