Nos últimos meses de 2025, um número crescente de aposentados e pensionistas do INSS tem registrado queixas sobre empréstimos consignados não contratados ou com irregularidades, provocando um aumento de 119% nas reclamações sobre esses empréstimos, comparado ao mesmo período do ano anterior.
Este fenômeno gerou um aumento na vigilância e nas investigações, evidenciando questões complexas que envolvem tanto fraudes quanto falhas no sistema bancário.
Como funciona o Crédito Consignado e o que ele significa?
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da aposentadoria ou benefício do INSS do tomador. Isso garante maior segurança para o banco, pois o pagamento das parcelas é garantido pelo valor da aposentadoria do cliente.
No entanto, esse tipo de empréstimo tem gerado uma série de problemas, especialmente quando são realizadas contratações fraudulentas ou sem o consentimento do cliente.
O aumento das queixas em 2025
Em 2025, o número de queixas sobre empréstimos consignados nas contas do INSS alcançou um aumento significativo. No primeiro semestre do ano, foram registradas 37 mil reclamações, o que representa um crescimento alarmante de 119% comparado ao mesmo período de 2024. Destas, 19 mil eram de aposentados que alegaram não ter contratado empréstimos, o que levanta suspeitas de fraudes.
Causas do Aumento das Queixas
O crescimento nas queixas sobre o crédito consignado pode ser atribuído a uma série de fatores. Vamos analisar as principais causas que contribuem para esse aumento:
Fraudes e Irregularidades
Em um estudo realizado pelo Tribunal de Contas da União (TCU) e a Polícia Federal, surgiram indícios de fraudes envolvendo o empréstimo consignado. O INSS passou a auditar esses empréstimos após a constatação de que muitos aposentados estavam sendo cobrados por valores que não autorizaram.
Além disso, a Operação Sem Desconto foi desencadeada para investigar as instituições bancárias que estariam praticando essas irregularidades.
De acordo com dados do portal Consumidor.gov, muitos consumidores relataram que seus empréstimos foram debitados automaticamente de suas contas, sem seu consentimento. Apesar de não ocorrer o desvio do dinheiro, o fato de que o aposentado não autorizou o empréstimo tem causado transtornos financeiros e jurídicos para muitos.
Falta de Transparência e Cobranças Indevidas
Outro fator que contribui para o aumento das queixas é a falta de transparência nos contratos. Muitos aposentados relatam que não receberam cópias de seus contratos ou que a documentação fornecida não era clara, dificultando a compreensão das condições do empréstimo.
Impacto das Investigações: Mudanças no Sistema de Empréstimos
Diante desse cenário, o INSS e outras entidades responsáveis começaram a implementar mudanças no sistema de crédito consignado. Uma das principais alterações foi o bloqueio automático de novos empréstimos e a exigência de reconhecimento facial para garantir que o solicitante seja, de fato, o titular do benefício.
Ação do Governo e Novas Medidas
Em resposta ao aumento de fraudes, a Polícia Federal e o INSS intensificaram a fiscalização e criaram medidas preventivas mais rigorosas. O bloqueio de novos empréstimos, por exemplo, foi uma das ações para reduzir a quantidade de fraudes identificadas no setor.
Além disso, foi estabelecido um novo protocolo de verificação, com o objetivo de proteger os consumidores de fraudes e garantir que os empréstimos consignados fossem contratados de forma transparente e autorizada.
Quer saber mais? O Idosos Brasil tem diversos artigos que aprofundam esses e outros tópicos do momento.
Como Evitar Problemas com Empréstimos Consignados no INSS?
Dicas para Evitar Fraudes:
- Verifique sempre o extrato do INSS: O aplicativo Meu INSS é uma ferramenta importante para acompanhar todos os descontos realizados.
- Solicite uma cópia do contrato: Sempre que for contratar um empréstimo, exija uma cópia física e digital do contrato. Isso pode ser feito no próprio aplicativo Meu INSS.
- Desconfie de ofertas suspeitas: Evite responder a chamadas de números desconhecidos ou ofertas que pareçam muito boas para serem verdade.
Consulte o banco diretamente: Sempre que houver qualquer tipo de cobrança que você não reconheça, entre em contato diretamente com a instituição financeira para confirmar a origem da dívida.
Dúvidas Frequentes sobre o Consignado do INSS
- O que é o empréstimo consignado do INSS?
O empréstimo consignado do INSS é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da aposentadoria ou benefício do INSS do tomador. - Por que as queixas sobre o consignado do INSS aumentaram em 2025?
O aumento das queixas é resultado de fraudes, falta de transparência nos contratos e cobranças indevidas realizadas por instituições financeiras. - Como posso verificar se fui vítima de fraude no crédito consignado?
Utilize o aplicativo Meu INSS para verificar os descontos realizados em sua conta. Caso identifique alguma irregularidade, entre em contato com o banco ou com a plataforma de reclamações Consumidor.gov. - O que está sendo feito para evitar fraudes nos empréstimos consignados do INSS?
O INSS e a Polícia Federal implementaram medidas como bloqueio de novos empréstimos e a exigência de reconhecimento facial para garantir que o beneficiário autorize as operações.
Debate sobre post