Como se proteger de fraudes e golpes financeiros?

Os avanços tecnológicos têm facilitado nossas vidas, mas também abriram caminho para novas ameaças cibernéticas. No mundo financeiro, os golpistas estão sempre um passo à frente, explorando vulnerabilidades e encontrando maneiras engenhosas de enganar suas vítimas. Confira neste texto, os períodos mais críticos para fraudes bancárias, as táticas utilizadas pelos criminosos e dicas valiosas para proteger seu dinheiro e informações pessoais.

Revelando os Horários e Dias Prediletos dos Golpistas

De acordo com o relatório “Fraud Report idwall Financeiro” de 2024, os estelionatários têm uma clara preferência por determinados horários e dias da semana para executar seus esquemas fraudulentos. Dados revelam que a segunda-feira de madrugada e a terça-feira à noite são os momentos mais visados por essas atividades ilegais.

Por que esses períodos são tão populares?

Várias razões podem explicar essa tendência. Durante a madrugada, as pessoas tendem a estar mais vulneráveis e distraídas, tornando-as alvos fáceis para golpes baseados em engenharia social. Além disso, os horários de pico de atividade bancária são evitados, pois há maior monitoramento e vigilância nesses momentos.

Compreendendo a Magnitude do Problema

Os golpes financeiros representam uma ameaça significativa, sendo 2,4 vezes mais frequentes do que outros tipos de fraudes, conforme apontado pela idwall. Dados alarmantes da Serasa revelam que quatro em cada dez brasileiros foram vítimas de golpes financeiros este ano, com uma perda média de R$ 2.288 por pessoa afetada.

Modalidades de Fraude mais Comuns

Embora os métodos utilizados pelos criminosos estejam em constante evolução, algumas modalidades de fraude se destacam:

• Fraudes em cartão de crédito
• Pagamentos de boletos ou Pix falsos
• Comunicação fraudulenta (phishing, smishing, etc.)

Fraudes Documentais: Um Desafio Crescente

O documento da idwall também trata das fraudes em documentos, uma questão grave que impacta as instituições financeiras. Segundo o estudo, a foto e os furos na carteira de identidade foram os elementos mais adulterados, sendo responsáveis por 90% das fraudes cometidas em documentos de identificação.

Complexidade das Fraudes

Embora a taxa geral de fraudes tenha diminuído 40% entre 2024 e 2023, as fraudes de alta e média complexidade aumentaram 19% e 16%, respectivamente. Isso sugere que os delinquentes estão se tornando mais habilidosos em suas táticas, necessitando de medidas de proteção mais eficazes

O Papel da Engenharia Social

Os golpistas estão explorando a “ponta mais frágil do sistema”: a pessoa física. Ao invés de atacar diretamente os sistemas bancários, eles estão recorrendo a técnicas de engenharia social, como ligações de falsas centrais telefônicas, mensagens enganosas por e-mail, redes sociais ou WhatsApp, e sites fraudulentos.

Aproveitando a Vulnerabilidade Humana

Esses esquemas visam explorar a vulnerabilidade humana, induzindo as vítimas a fornecer informações sensíveis ou realizar transferências indesejadas. Os criminosos se aproveitam da urgência, da curiosidade e da confiança das pessoas para obter acesso a dados valiosos.

O Impacto da Tecnologia Móvel

No país, 80% das transações financeiras são realizadas através de apps de banco em dispositivos móveis, internet banking ou apps de mensagens, conforme a Febraban. Esse cenário torna os dispositivos móveis um alvo atraente para os golpistas, que buscam explorar vulnerabilidades nesses canais.

Medidas de Segurança em Camadas

Para combater essas ameaças, especialistas recomendam a adoção de medidas de segurança em camadas, que combinam diversas tecnologias de proteção, como biometria, verificação de documentos e checagem de outros dados. Essa abordagem multilateral pode ajudar a mitigar os riscos associados às transações móveis.

Dicas Essenciais para Evitar Fraudes Bancárias

Embora os bancos estejam investindo bilhões em cibersegurança, é fundamental que os indivíduos também adotem práticas de proteção. Aqui estão algumas dicas valiosas para aumentar sua segurança:

Desconfie de Solicitações Suspeitas

• Nunca forneça informações pessoais ou bancárias por telefone, a menos que você tenha iniciado o contato com o banco.
• Verifique a autenticidade de mensagens e ligações que prometem grandes negócios ou tenham caráter de urgência.
• Enganos na escrita ou URLs distintos dos canais oficiais são sinais frequentes de atividades fraudulentas.

Proteja sua Identidade Digital

• Restrinja a circulação de imagens e áudios pessoais na internet.
• Torne suas contas em redes sociais privadas e limite a visualização de posts a amigos próximos.
• Evite publicar informações sensíveis online.

Adote Práticas de Segurança Robustas

• Nunca digite ou comunique suas senhas em circunstâncias que não o aplicativo oficial do banco.
• Ative a geolocalização dos aplicativos de bancos, entregas e do próprio celular.
• Utilize a verificação em duas etapas no WhatsApp e em outras plataformas essenciais.
• Faça o máximo de transações de casa, conectado ao Wi-Fi doméstico.
• Faça o download dos apps de instituições financeiras somente através da Play Store ou da Apple Store.
• Não clique em links suspeitos enviados como se fossem do banco.
• Reduza os limites de transações quando estiver fora de casa e em horários inusitados.
• Tenha diligência na escolha do banco, verificando sua reputação e medidas de segurança.
• Não permita que contatos não adicionados vejam sua foto no WhatsApp.
• Evite utilizar imagens de rosto em redes sociais públicas, como no perfil do WhatsApp.
• Comunique-se com o banco apenas via canais oficiais.

Fique Atento aos Golpes mais Comuns

Embora os golpistas estejam constantemente inovando, algumas práticas fraudulentas se destacam por sua popularidade. Fique atento a essas modalidades:

Golpe do Pix

Essa fraude desencaminha os fundos do Pix através do dispositivo móvel no momento em que o usuário tenta efetuar uma transação financeira. Um vírus conhecido como “mão fantasma” é utilizado para permitir que os criminosos acessem o dispositivo da vítima e realizem transferências indesejadas.

Roubo de Identidade com Inteligência Artificial

Nessa modalidade, os estelionatários invadem contas em redes sociais e usam inteligência artificial (IA) para clonar traços e voz da vítima, publicando vídeos falsos com o objetivo de aplicar novos golpes. O deepfake, uma forma de tecnologia em ascensão, está se tornando mais disponível.

Sites, E-mails e Mensagens Falsas

O golpe mais frequente no Brasil consiste em páginas e mensagens fraudulentas que levam a pessoa a realizar transferências para indivíduos mal-intencionados. Essa prática é conhecida como phishing, e os criminosos usam assuntos do momento como isca, como programas governamentais ou oportunidades de emprego.

Proteção Contínua: Uma Jornada Essencial

À medida que os golpistas se tornam mais sofisticados, é crucial adotar uma abordagem proativa e contínua para a segurança financeira. Mantenha-se atualizado sobre as últimas tendências de fraude, revise regularmente suas práticas de segurança e nunca hesite em relatar atividades suspeitas às autoridades competentes.

Lembre-se: a prevenção é a chave para evitar se tornar uma vítima dos golpistas. Ao estar ciente dos horários e dias críticos, entender as táticas utilizadas e seguir as dicas de segurança fornecidas, você pode proteger seu dinheiro e informações pessoais, garantindo uma experiência bancária segura e tranquila.