5 dicas para aumentar as chances de aprovação no financiamento habitacional

Comprar um imóvel é um dos momentos mais importantes na vida de muita gente, mas o sonho de ter um apartamento próprio, vem acompanhado de algo que costuma gerar muita ansiedade: a aprovação do financiamento imobiliário. Nem sempre esse processo é simples, mas algumas atitudes podem ajudar a melhorar as chances de conseguir o tão esperado “sim” do banco.

Para quem está planejando esse passo, entender como os bancos avaliam cada pedido pode fazer toda a diferença. A seguir, estão algumas orientações para organizar as finanças e se preparar melhor antes de dar entrada no financiamento.

Entender a própria situação

Antes de qualquer solicitação, é importante olhar com atenção para o próprio bolso. Ter clareza sobre quanto entra e quanto sai todos os meses faz diferença na hora de calcular o valor das parcelas que cabem no orçamento.

Muitos compradores só percebem o impacto das prestações quando a análise de crédito já está em andamento. Por isso, vale a pena colocar no papel todas as despesas fixas, as contas variáveis e também os financiamentos já existentes. Esse levantamento ajuda a evitar surpresas.

Outro ponto fundamental é saber exatamente qual é a renda que será declarada ao banco. Algumas pessoas trabalham com renda variável e precisam comprovar a média dos últimos meses.

Melhorar a pontuação de crédito pode abrir portas

O famoso score de crédito é um dos critérios usados pelos bancos para avaliar o risco de cada cliente. Uma boa pontuação indica que o solicitante tem o hábito de pagar as contas em dia.

Antes de entrar com o pedido, vale consultar o score em sites como Serasa ou SPC. Se a pontuação estiver baixa, pequenos ajustes podem ajudar. Pagar dívidas atrasadas, negociar débitos antigos e manter as contas em dia já são atitudes que fazem diferença.

Reservar um valor para a entrada facilita o processo

A maioria das instituições financeiras exige uma entrada, que costuma variar de 10% a 30% do valor total do imóvel. Quem consegue juntar um valor maior consegue negociar melhores condições, além de reduzir o valor das parcelas.

Essa economia pode começar meses ou até anos antes do pedido de financiamento. Quanto mais organizado o comprador estiver, maiores as chances de conseguir aprovação com boas taxas.

Diminuir as dívidas ajuda na avaliação do banco

O cálculo da relação entre dívida e renda é outro fator que pesa na análise do financiamento. Se o comprador já tem outras parcelas comprometendo a renda mensal, o banco pode entender que o orçamento está apertado.

Quem está com o nome limpo e com poucas dívidas ativas tem mais chance de passar na análise. Por isso, antes de dar entrada no pedido, vale a pena quitar ou reduzir o máximo possível das dívidas em aberto.

Estabilidade no emprego conta muito na decisão

Um histórico profissional estável aumenta a confiança dos bancos. Quem está há pouco tempo em um emprego ou mudou recentemente de profissão pode enfrentar mais dificuldades.

O ideal é estar há pelo menos 12 meses na mesma empresa ou na mesma atividade profissional. Isso vale também para autônomos e profissionais liberais que precisam comprovar renda por meio de extratos e declarações.

Comparar diferentes tipos de financiamento é uma estratégia inteligente

Nem todo mundo sabe, mas existem várias modalidades de financiamento imobiliário no Brasil. Caixa Econômica Federal, bancos privados e até cooperativas de crédito oferecem condições diferentes.

Vale pesquisar as taxas de juros, os prazos de pagamento e as exigências para cada opção. Algumas linhas de crédito têm taxas mais acessíveis, mas exigem um valor maior de entrada. Outras têm prazos mais longos, mas juros mais altos.

O importante é encontrar o modelo que melhor se encaixe nas condições financeiras de quem está comprando.

Organizar os documentos com antecedência evita atrasos

Um dos motivos mais comuns para a demora na aprovação é a falta de documentação completa. Os bancos costumam exigir:

• Comprovante de renda;
• Extratos bancários;
• Declaração do Imposto de Renda;
• Documentação do imóvel;
• Dados pessoais e certidões atualizadas.

Deixar tudo organizado e pronto para envio agiliza o processo e evita idas e vindas com o banco.

Ter um co-signatário pode ser uma alternativa

Quem tem dificuldades para comprovar renda ou pontuação de crédito suficiente pode considerar ter um co-signatário. Essa pessoa se torna corresponsável pela dívida e ajuda a transmitir segurança ao banco.

Mas é importante lembrar que essa decisão deve ser tomada com cuidado e com o consentimento de todas as partes envolvidas.

O próximo passo é seu

O processo de aprovação de um financiamento imobiliário pode parecer complicado, mas com organização e planejamento, o sonho do imóvel próprio fica mais perto. Cada detalhe conta: desde o histórico de crédito até a escolha do imóvel. Será que este é o momento de fazer esse investimento? Vale refletir e dar o próximo passo com segurança.